Como sair das dívidas: compare custo e fôlego
Liste o que deve, compare custo efetivo total e monte uma ordem de pagamento que preserve as despesas essenciais.
Monte a fila real
Anote credor, saldo, atraso, custo efetivo total, garantias e possíveis consequências da inadimplência. Separe a despesa essencial corrente para não criar outra dívida enquanto paga uma antiga. Procure propostas pelos canais oficiais do credor e peça o total a pagar, com datas e condições.
Menor parcela pode custar mais
Compare dez parcelas de R$ 280 com vinte de R$ 160, ambas sem entrada no exemplo. Os totais são R$ 2.800 e R$ 3.200. O segundo acordo libera caixa no curto prazo, mas custa R$ 400 a mais. Um acordo barato que não cabe no mês também pode falhar e gerar novos encargos.
Defina sua prioridade
Pagar primeiro o crédito mais caro tende a reduzir juros, desde que as demais obrigações continuem atendidas. Dívidas com efeitos imediatos sobre moradia ou trabalho podem exigir outra ordem. Guarde o contrato, comprovantes e termo de quitação.
Uma parcela que resiste a um mês ruim
Comece pela renda disponível depois de despesas essenciais e obrigações que não podem esperar. Se em um mês bom sobram R$ 500, mas nos últimos três meses a sobra mínima foi de R$ 250, um acordo de R$ 450 depende de tudo continuar correndo bem. Teste uma parcela que caiba no cenário fraco, além do valor total do acordo. Peça as propostas por escrito para comparar as mesmas condições.
O que muda ao antecipar ou consolidar
Uma proposta para juntar dívidas pode simplificar vencimentos. Avalie o novo custo total, o prazo e se haverá uma garantia que aumenta o impacto do atraso. Se tiver dinheiro para antecipar, peça o saldo de quitação na data e compare com o que precisaria manter para não recorrer ao cartão no mês seguinte. Depois do pagamento, confirme que a baixa aparece no contrato ou no canal oficial.
