Calculadora de juros compostos
Quanto de um saldo futuro viria dos seus depósitos e quanto viria dos juros? Esta calculadora projeta o crescimento de uma aplicação com valor inicial, depósitos mensais e taxa constante. Use-a para testar o efeito de guardar mais, esperar mais ou mudar a taxa de retorno que você supõe.
Faça sua simulação
Veja o saldo e separe o que você depositou do efeito dos juros.
Como calculamos
A taxa é constante e convertida em taxa mensal equivalente. Aportes no fim de cada mês. Sem impostos, custos ou inflação.
Como preencher os campos
Em Valor inicial, informe o saldo que já está destinado a esse objetivo. Digite zero se vai começar do zero. Em Aporte mensal, use um valor que caiba no orçamento. Coloque zero para acompanhar apenas a aplicação inicial. O Prazo está em meses. Cinco anos, por exemplo, são 60 meses.
A Taxa efetiva anual é o retorno de um ano inteiro. Se você conhece apenas a taxa mensal, some 1 à taxa em forma decimal, eleve o resultado a 12 e subtraia 1. Assim, 1% ao mês corresponde a aproximadamente 12,68% ao ano. Dividir a taxa anual por 12 ou multiplicar a mensal por 12 ignora a capitalização.
Um exemplo para conferir a conta
Informe R$ 1.000 de saldo inicial, R$ 100 de aporte, 12 meses e taxa zero. O saldo final deve ser R$ 2.200, todo vindo dos seus depósitos. Agora use 8% ao ano e mantenha os demais valores. A diferença entre o novo saldo e os R$ 2.200 é o efeito dos juros na projeção. O depósito feito no último mês entra no saldo final sem render antes da data de fechamento.
O que o gráfico mostra
A linha representa o saldo ao longo do prazo, juntando saldo inicial, depósitos e retorno. O valor em Total aportado inclui o saldo inicial. Resultado dos juros é a diferença entre a projeção e o que entrou do seu bolso. Se a taxa for negativa, essa diferença pode ser negativa mesmo quando os depósitos fazem o saldo crescer.
Compare primeiro dois cenários com o mesmo aporte e taxas diferentes. Depois mantenha a taxa e aumente só o aporte. Separar as mudanças ajuda a distinguir o que você controla no orçamento daquilo que depende do investimento. A curva é uma projeção regular, sem as oscilações de um extrato. Impostos, custos e inflação ficam fora. A calculadora do Banco Central para depósitos regulares usa depósitos no início do mês. O IUOL usa o fim do mês, por isso os resultados podem divergir.
Fonte para aprofundar: Banco Central · Aplicação com depósitos regulares.